新華社北京12月4日電題：以真招實(shí)招提高民企融資可獲得性——訪中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)周慕冰

新華社記者李延霞

當(dāng)前民企融資難問(wèn)題備受社會(huì)關(guān)注。作為國(guó)有大行，農(nóng)行在支持民營(yíng)企業(yè)方面成效如何？將采取哪些措施進(jìn)一步支持民企發(fā)展？對(duì)此，記者采訪了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)周慕冰。

充分保障信貸資源投入

“我們積極研究支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的真招實(shí)招，提出了22條針對(duì)性措施，包括加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)、推進(jìn)減費(fèi)讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、加強(qiáng)正向激勵(lì)等。”周慕冰表示。

據(jù)介紹，截至10月末，農(nóng)業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額1.71萬(wàn)億元，較年初增加440.55億元。

“這個(gè)量看起來(lái)不少，但在全部法人貸款中的占比只有26%，仍有進(jìn)一步增加的空間。”他說(shuō)。

周慕冰表示，破解融資難問(wèn)題，關(guān)鍵在于資源投入。農(nóng)業(yè)銀行將對(duì)民企增配戰(zhàn)略性信貸計(jì)劃，同時(shí)盤活存量，將騰挪出的信貸資源優(yōu)先用于滿足民營(yíng)企業(yè)，力爭(zhēng)三年后，民營(yíng)企業(yè)貸款增量占比滿足相關(guān)要求。

提升民營(yíng)企業(yè)融資的可獲得性，還需要信貸政策和流程方面的改進(jìn)。他表示，將全面梳理在民營(yíng)企業(yè)客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理、業(yè)務(wù)流程、信貸審查審批、貸后管理等方面存在的各種障礙，真正做到一視同仁、平等對(duì)待。

“要通過(guò)政策精細(xì)化、授權(quán)差異化、流程便捷化，提高民企融資的可獲得性，變‘玻璃門’‘旋轉(zhuǎn)門’為‘陽(yáng)關(guān)道’‘高速路’。”周慕冰說(shuō)。

分類指導(dǎo)做好風(fēng)險(xiǎn)化解

今年以來(lái)，一些民營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露增多。

“受多方面因素影響，一些民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加大，部分地區(qū)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力增大。對(duì)此要正確認(rèn)識(shí)，既要積極防控好風(fēng)險(xiǎn)，也要用發(fā)展的眼光前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)化解，避免簡(jiǎn)單化、‘一刀切’”。周慕冰說(shuō)。

他表示，要加強(qiáng)分類管理，從存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量資源注入兩方面入手，積極支持企業(yè)紓困解困。

存量風(fēng)險(xiǎn)化解方面，對(duì)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時(shí)困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)，通過(guò)調(diào)整貸款期限、優(yōu)化還款方式等措施，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。對(duì)出現(xiàn)股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)企業(yè)，在不強(qiáng)行平倉(cāng)的基礎(chǔ)上，綜合考慮融資人、出質(zhì)人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)發(fā)展前景等因素，妥善處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

增量資源注入方面，要積極用好市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股手段，加快優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的簽約和落地進(jìn)度。擇優(yōu)投資民營(yíng)企業(yè)紓困專項(xiàng)債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金，為民營(yíng)企業(yè)紓困解困給予流動(dòng)性支持。

增設(shè)支持民營(yíng)企業(yè)考核指標(biāo)

增強(qiáng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的能力，激發(fā)與企業(yè)直接打交道的基層行和信貸人員的積極性是關(guān)鍵一環(huán)。

周慕冰表示，經(jīng)過(guò)對(duì)現(xiàn)行制度的全面梳理和重檢，農(nóng)業(yè)銀行在信貸基本制度、業(yè)務(wù)流程等方面對(duì)民營(yíng)企業(yè)不存在歧視。“但由于部分民營(yíng)企業(yè)存在偏離主業(yè)、過(guò)度擴(kuò)張、多頭融資等風(fēng)險(xiǎn)，部分信貸人員存在‘畏貸、惜貸’心理。”

他表示，針對(duì)“不愿貸”的問(wèn)題，農(nóng)行建立“一把手”總負(fù)責(zé)制，在全行綜合績(jī)效考核方案中增設(shè)支持民營(yíng)企業(yè)相關(guān)指標(biāo)。同時(shí)通過(guò)降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、戰(zhàn)略專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、經(jīng)濟(jì)增加值補(bǔ)償?shù)确绞剑鰪?qiáng)正向激勵(lì)。

針對(duì)“不敢貸”問(wèn)題，健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。“我們將落實(shí)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)政策，對(duì)于不存在道德風(fēng)險(xiǎn)，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)改革創(chuàng)新、先行先試中出現(xiàn)的失誤，予以容錯(cuò)和免責(zé)，充分調(diào)動(dòng)和保護(hù)經(jīng)營(yíng)行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的積極性。”周慕冰說(shuō)。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控手段實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)

在積極支持民營(yíng)企業(yè)的同時(shí)，如何確保風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)，是商業(yè)銀行面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

周慕冰表示，必須不斷創(chuàng)新信用風(fēng)險(xiǎn)管控手段。利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù)，增強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范和控制能力，破解民營(yíng)企業(yè)信息不對(duì)稱、管理成本高、風(fēng)控難度大等問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)“服務(wù)到位”與“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的有機(jī)統(tǒng)一。

“線上模式是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的重要突破口，必須集中力量加快創(chuàng)新。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，打造功能更加豐富、體系更加完備的線上產(chǎn)品體系，提升線上服務(wù)能力。”他說(shuō)。

據(jù)了解，目前農(nóng)業(yè)銀行正在積極構(gòu)建適應(yīng)民企需求的產(chǎn)品體系，包括推出“納稅e貸”“賬戶e貸”等線上產(chǎn)品，通過(guò)供應(yīng)鏈金融對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行批量、精準(zhǔn)服務(wù)，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押物范圍等。

“未來(lái)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間很大，支持民營(yíng)企業(yè)既是社會(huì)責(zé)任所在，也是銀行的戰(zhàn)略性市場(chǎng)，必須加大支持力度，引導(dǎo)更多的信貸資源投放到民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。”周慕冰說(shuō)。